立足安全合规、坚持小额分散,掌众财富实力践行普惠金融价值

来源: 2018-12-02 22:13:06

  网贷行业自发展以来,经历过无数风起云涌的局面,现如今不断细化的行业政策和监管规则持续出台,已经足以证明拥有优质的底层资产,才是关系网贷平台未来生死存亡的核心优势。而何为优质资产,是当前网贷最具争议的话题之一。

  本轮网贷行业危机发生前,车贷、房贷、企业贷等金融资产以近乎零风险的绝对优势一度占据投资者的“芳心”,拥有此类资产的平台也更容易获得大众认可。但随着本轮爆雷潮的到来,这些平台相继出现倒闭、跑路、停止运营等问题,车贷、房贷、企业贷等资产的“安全”神话彻底破灭。相反,一些拥有小额消费金融资产的平台却安稳度过雷潮,成功抵御了系统性风险。

  近期网贷市场回暖信号明显,经历几个月雷潮洗礼的投资者们对优质资产的需求偏好更加强烈。业内人士表示,未来网贷资产端的竞争将更加激烈,再一次加快了市场优胜劣汰的态势,平台唯有回归金融本质,坚持优质资产的核心竞争力,方能在百舸争流中发展壮大。

  市场对资产要求更高,小额合规成主旋律

  自2016年网贷行业加强监管之后,网贷平台的生存环境日渐艰难,一边是监管的高要求,一边是行业不良现象引发的争议与负面影响。尤其在今年夏天受爆雷冲击影响,网贷平台行业问题集中爆发,一些平台不堪重负最终停业。据零壹数据统计,截至2018年三季度末,P2P网贷行业正常运营平台仅有1377家,同比下降34.62%。

  然而,在网贷的至暗时刻里,涌现出不少逆生长的平台。对比其他平台,可以发现这些平台都建立了自己的资产,并把资产牢牢掌握在手中,进而有效保障了平台资产的安全。同时,这些平台的资产大多是消费金融资产,与车贷、房贷、企业贷等传统金融资产不同,这类资产属于信用贷款类,是近些年兴起的创新性资产。

  掌众财富就是其中的一个典型。2014年10月上线运营的掌众财富,是香港上市公司中新控股旗下的一家网贷平台,自开展业务以来,长期保持着稳健发展的态势。在本轮爆雷潮中,掌众财富更是以稳健、靠谱、合规、可持续性高的形象胜出。当用户因行业危机担心引发挤兑现象时,掌众财富总裁朱宇掷地有声回答道:“我们的产品期限是50天起,而且采用一对一匹配,到期自动归还至用户银行账户,不会引发挤兑风险。”

  掌众集团大股东中新控股2017年财报显示:截至2017年12月31日,中新控股收入48.05亿,同比增长347%,公司股东应占净利润8.03亿,同比增长近167%。掌众财富的自信来自其资产的实力。掌众财富的产品对应的资产正是小额信用消费借款,借款人到期按时还款,出借人的资金自然顺利收回。走过雷潮之后,掌众财富的资产端注册用户仍持续增长。截至目前,掌众财富资产端拥有2700多万用户,近几个月来仍以每月百万级别的速度增长,获得了业界的广泛认可。

  多重智能风控管理,小额信贷资产更具优势

  一直以来,掌众财富在资产端有着行业高水准的竞争力。掌众财富一直坚持小额分散原则,其借款人主要来自三四线城市的高成长性人群,是国家重点扶持的普惠人群。

  面对资产端,朱宇表示,掌众自成立之初就确定了4个原则:一是不做校园市场,只做大学生毕业以后的市场;二是只服务个人;三是只做机器审核,不掺杂任何人工风控信审;四是为真正需要帮助的人群服务。

  掌众财富自主研发的全生命周期智能化风控更是在业界建立了良好的口碑。掌众财富具有一支异优势互补的团队,他们中来自移动支付、传统银行、互联网公司等不同领域的专家和人才,能力出众,因此无论是在技术研发、合规运营、客户服务上,掌众财富都表现出色。

  如今AI时代来临,掌众财富紧跟时代发展,创建了以智能机器人为内核的“如来”风控体系,包括“天眼”反欺诈系统、“主脑”授信系统、“听风”智能催收系统等。通过智能风控体系,掌众财富平台可自动拦截可疑交易,筛选出具有良好信用的借款人,帮出借人优选匹配合适的借款人,降低交易风险。四年多来,掌众财富不断投入,持续优化风控系统,“如来”风控升级经历了“决策引擎”、“专家模型”、“智能评分卡模型”三个阶段,风险数据得以明显改善。

  针对掌众财富智能风控的流程,朱宇介绍说,首先通过用户提交的社交账号来进行信息的采集,模型会对用户的额度、信用评级、费率、贷后表现做出整体评估。但是即使在大数据模型加持下,逾期仍然是不可避免的。掌众财富在面对逾期时,首先由第三方担保进行代偿;后续启动再对借款人采取催收措施。同样,机器学习也贯穿了催收流程,平台会针对逾期的理由采用不同的催收方式来保证回款。

  掌众财富现有的成就纵然值得瞩目,但更值得关注的还有平台未来成长性。掌众财富未来发展也是基于这一方向:坚持小额分散原则,不踩政策红线。同时,严格把关风控,提供与用户成长匹配的金融服务,围绕用户成长周期打造更为丰富的资产端,不忘初心,坚持普惠金融价值,推动互联网金融创新、健康发展。