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互联网银行业绩整体亮眼 更需重视风险防范

2019-05-07 10:55:53 来源:新浪科技   

      互联网银行2018年年报陆续出炉,网商银行、新网银行、北京中关村银行均交出了较为亮眼的成绩单,且在服务小微企业方面都取得显著成果。

  由于互联网银行金融服务更普惠、更下沉,其面临的信用欺诈风险也越大。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对第一财经表示,尽管目前各家互联网银行不良率仍在低位,但由于这批银行成立时间短,尚未经历完整的经济周期,部分问题还不足以显现。因此银行不可掉以轻心,需做好风险防范工作,监管部门也应给予更大的支持。

  业绩整体亮眼 

  网商银行发布的2018年年度报告显示,截至2018年末,网商银行营业收入为62.84亿元,同比增长46.96%;净利润为6.71亿元,同比增长66.09%。截至年末累计服务小微企业和小微经营者客户1227万户,户均余额2.6万元。信贷风险状况总体可控,年末不良贷款率1.3%。

  此外,网商银行2018年下调小微企业贷款利率1.2个百分点。这是该行连续两年降低小微企业贷款利率,2017年,网商银行将小微企业贷款利率下降了1个百分点。

  新网银行作为互联网银行新秀,2018全年营业收入13.35亿元,较上年大涨272.34%;净利润为3.68亿元,较上年增加5.38亿元,实现扭亏为盈。截至年末,银行资产总额为361.57亿元,较上年末增长122%。客户已覆盖全国31个省市,客户总数1905万人,累计放款5733万笔,累计放款金额1601亿元。

  资产质量也整体可控,截至2018年末,新网银行不良贷款率为0.39%,贷款拨备率为2.71%,拨备覆盖率为693.03%。

  2017年6月开业的中关村银行有“创业者的银行”之称,该行2018年实现营业收入4.33亿元、净利润8988.54万元。

  本着服务“三创”——即创客、创投、创新型企业的宗旨,中关村银行截至去年末共为441户小微企业发放贷款8198笔,累计发放贷款39.72亿元;为40户科技型企业发放了贷款,贷款余额20.88亿元。

  董希淼对第一财经表示,近年来,互联网银行充分发挥其线上优势,借助金融科技手段服务实体经济。互联网银行优势在于,可将服务的触角延伸到其他主流银行服务不到的客户群体,包括企业或个人的长尾客户群体。服务更普惠、更下沉,覆盖范围更广,单笔贷款金额更低。同时互联网银行没有物理网点,打破了经营区域限制。

   更需重视风险防范

  由于互联网银行金融服务更普惠、更下沉,其面临的信用欺诈风险也越大。如新网银行,近80%的客户来自三、四线城市和农村地区,覆盖大量信用记录缺乏、从未享受过正规金融机构授信服务的群体;网商银行连续两年为小微企业下调贷款利率,其不良率在同类银行中偏高。

  银行作为商业机构,只有自身盈利良好才能长久经营下去,因此平衡好服务小微和自身盈利十分重要。

  董希淼认为,小微信贷最大的风险就是欺诈的风险,因此银行方面首先要建立完善的金融风险防范体系。政策方面,监管部门也应采取措施支持,实施差异化监管。

  “对于纯线上模式的互联网贷款,建章立制、明确规则很有必要,有助于加强业务审慎经营、有效防范风险。但应妥善处理好监管与创新的关系,不搞‘一刀切’,对金融机构良性创新应继续予以支持。”董希淼表示。

  5月6日,央行实施新一轮定向降准,仅覆盖“聚焦当地、服务县域”的中小银行,资金全部用于民营和小微企业贷款。董希淼表示,希望将来可以看到专门针对互联网银行的定向降准。

  此外,需搭建开放统一的信息服务平台,进一步完善信用基础设施建设。

  董希淼表示,在金融科技时代,抓紧抓好信息服务平台建设非常重要。这将有助于降低金融机构与民营企业信息不对称,提升民营企业融资能力和金融机构服务意愿,从根本上缓解民营企业融资难题。

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