相关数据显示,截至2018年末,我国网络支付用户规模达到6亿。随着扫码支付、NFC近场支付、指纹支付、刷脸支付等新兴支付方式的不断发展,移动支付已深度渗透至生活各个场景。
强监管大势已定,支付发展回归本源
作为支付行业的生力军,移动支付加速了整个行业的发展,但随着金融供给侧结构性改革的持续推进,作为国民经济的重要基础行业,支付产业正面临着转型、升级的迫切需要。《中国支付清算发展报告(2019)》指出,2018年,随着监管趋严,第三方支付行业的野蛮生长阶段结束,行业正向合规化的方向有序发展,产业发展将回归支付业务本源。
业内人士普遍认为,强监管、合规化成为第三方支付行业未来发展的必然趋势。支付机构要实现长久发展,就必须以规范发展和质量建设为抓手,一方面要高度关注客户体验,提升支付质量,提高实体企业经营效率,另一方面要加强大数据、机器学习等技术的应用,实现精准监控与实时风险决策,为客户提供全方位保护。同时,随着强监管政策的不断加码,支付行业的马太效应也将愈发显著,以拉卡拉支付为代表的头部支付企业的优势更加凸显。
据了解,作为国内领先的第三方支付企业,拉卡拉支付是首批获得央行颁发《支付业务许可证》的企业之一,自成立以来,始终专注于整合信息科技,服务线下实体,从支付切入,全维度为中小微商户的经营赋能。据拉卡拉支付半年报数据显示,目前拉卡拉支付已累计覆盖商户超过2100万家,上半年支付交易规模超过1.7万亿元,商户规模和交易规模居于行业前列。
支付产业下沉,安全风控成高质量发展关键
拉卡拉支付深度经营支付领域十余年,积累了庞大的用户群体和丰富的经验,随着大数据、云计算、区块链等技术日趋成熟和大量应用,将有助于其自身的业务升级和转型,加速其支付生态系统的建设。正如中国银联董事长邵伏军在《中国支付清算发展报告(2019)》发布会暨支付科技服务实体经济研讨会上所说,通过提升大数据服务能力,支付机构不仅能更好地支撑支付业务运营、企业决策,还能推动产业发展、反哺实体经济。
海量数据和庞大用户规模为支付业务的发展和升级创造了有利条件,同时,随着扫码、刷脸等新兴支付技术的普及和整个支付行业覆盖的用户日益下沉,用户数据更加复杂。如何确保支付安全、资金安全和用户信息安全,对支付业务的风险管理能力提出了更高要求。拉卡拉支付相关负责人表示:“有别于其他金融业务,支付风控直接面对的是交易行为,要求完成风险识别的时间更短,同时风险的影响面也更大,拉卡拉支付对此有充分的认识。”在变革创新产品、扩大业务规模的同时,拉卡拉支付注重风险管理系统的建设和投入,不断提升风险管理质量,保障客户资金安全、信息安全和支付体验。
据介绍,拉卡拉支付立足于移动支付,完成新一代智能风控系统“天眼”的建设和升级,并搭建了专业完善的风控大数据平台,已具备强有力的风险防范机制,可实现实时、准实时和批量三层时效覆盖,处理能力达到4000TPS以上,实现高风险交易拦截时效在100ms以内,准实时规则执行时效在60s以内。同时,通过智能风控规则和模型体系的强大处理能力,拉卡拉支付对伪卡、盗刷等主流作案手法监控覆盖率达到95%以上,业务欺诈损失率保持在百万分之一的水平。
业内人士表示,平衡支付便捷性与安全性、实现支付科技创新高质量发展是整个支付行业都需要思考的事情。近年来,拉卡拉支付的风控能力一直在业内处于领先水平,这背后离不开拉卡拉支付对风控建设的持续投入以及与商业银行、银联、网联等清算组织以及同业机构的风险联动。拉卡拉支付相关负责人提到,守正才能出新,开放才能共赢,拉卡拉视风控为生命线,在致力于建设自身完善风控系统的同时,积极参与行业建设,注重对外的风控技术输出,未来将在多层次的支付安全生态圈中承担更多责任,为自身发展开拓更大空间。
