目前，我国有超1亿市场主体，90%以上是小微企业，能提供80%的就业岗位，平均生命周期却只有3年；同时，我国有9亿劳动力大军，今年应届高校和中职毕业生有1300多万人，每年需要在城镇就业的新成长劳动力有1500万人左右，就业难、经营招工难问题长期并存，结构性就业压力不减。
支持小微经济发展，大力发展职业教育培训是我国促就业两大抓手，作为技术驱动的金融创新，金融科技企业在其中如何发挥作用？日前，中国人民大学课题组发布《普惠金融赋能就业研究报告》（以下简称《报告》），以度小满金融（原百度金融）有钱花信贷业务为样本，自2019年5月课题组通过“问卷发放+实地走访”的组合调研方式，累积发放超过1000万份在线问卷，同时，在北京、上海、广州等多城市对度小满金融的合作机构进行实地走访调研。从创新机制、产品服务及效果等层面研究度小满金融通过普惠金融创新服务个人劳动力和小微企业主，实现两大就业市场主体的高质量发展，为中国就业市场提供了金融科技促就业的范本。
普惠金融助力小微企业“再生产”
《报告》通过测算模型、数据梳理、用户访谈等方式，对度小满金融教育分期、小微融资服务金融产品进行业务调研。《报告》指出，区别一般的电商金融、支付金融、P2P网络借贷等互联网消费金融，度小满金融通过金融场景创新，实现了普惠金融贷款从消费领域向小微企业“再生产”领域的转换。
普惠金融对促进就业有直接影响与间接带动效应，一方面普惠金融服务扩大了金融在就业人群的覆盖率，通过金融服务解决个人技能提升的资金难题，同时小微融资金融服务的发展也将促进企业就业环境的优化。这一影响和效应放在度小满金融小微融资服务场景同样成立。据《报告》数据测算，2016年以来，度小满金融教育分期与小微融资服务支持就业总量为323.2万人，其中教育分期支持新增就业人数254.9万人。截止于2019年7月底，度小满金融可授信用户达到3.3亿，其中超过65%的用户为小微企业主或兼职创业者。
创新产品：提升人力与社会资本再生产
就业难是我国长期面临的社会难题，产业机构不断调整，高、低端岗位用工条件和劳动者期望值不符，“高不成低不就”成为当下就业市场常态，同时大量小微企业融资难、融资贵的问题始终存在，经营发展处处受限，就业带动效果有限，“人岗不匹配”、“企业招工难”等矛盾日益凸显，用金融产品，实现个人就业和企业带动就业方面的社会价值成为普惠金融促就业的新思路。
如何通过金融产品创新，实现普惠金融促就业的社会价值？度小满金融一方面通过教育分期创新产品，为有教育培训需求的用户提供优质安心的贷款服务，解决个人能力提升过程中的资金难题，使用户获得更好的就业能力与就业机会，从而实现“人力资本再生产”。据《报告》测算数据，在获得教育分期贷款后，有59.47%的无业学员找到了受雇工作，34%的学员从受雇工作转为创业或兼职创业。另一方面，小微融资服务金融产品创新融合小额信贷的优势，通过为小微企业主提供精准、便捷、高效的金融服务，提升小微企业的生产能力与经营效率，实现小微企业的“社会再生产”，《报告》数据显示，在所有身份标识为小微企业主的信贷用户中，48%的小微企业经营范围扩大，小企业个人税后年收入增加4.2%，57.2%的用户获得贷款后雇员人数均值为5.5人。
人和企业是就业市场的两大主体，普惠金融作为支持服务个人和实体经济发展的市场化金融手段，通过提升个人及企业经营的硬实力，进而促进就业提升民生福祉。度小满金融在促进就业、改善民生上交出了金融科技答卷，也为中国式“促就业”提供了金融科技样本。
