随着产业结构的大规模调整升级，就业出现结构性难题。数字普惠金融在调动社会资本方面展现出较大的潜力，能否破解这一难题？中国人民大学展开了专项研究并发布《普惠金融赋能就业研究报告》（以下简称《报告》），以度小满金融有钱花信贷业务为样本，自2019年5月课题组通过“问卷发放+实地走访”的组合调研方式，累积发放超过1000万份在线问卷，同时，在北京、上海、广州等多城市对度小满金融的合作机构进行实地走访调研，揭示金融科技破解结构性就业难题的创新成效。
基于科学的理论研究与数据测算，《报告》发现，度小满金融开发的创新性产品，即教育分期与小微融资服务金融，促进了个人用户的“人力资本在生产”和小微企业的“社会再生产”，从而形成了新的促就业解决方案——金融科技促进就业体系。
以人为本 从职业教育着手引导人才升级
就业市场结构性难题的表现之一是人才素质与市场需求的不匹配，提高待就业人才素质培养是解决就业难题的有效途径。近年来，国家大力推动职业教育与培训，并鼓励市场创新，成为度小满金融创新发展教育分期金融的契机。
度小满金融教育分期通过与教育培训机构合作，为用户提供学费分期信贷服务，有效降低了学员用户获取金融支持的难度。截至2019年7月，度小满金融合作的教育培训领域涵盖语言、职业技能、职业素质、学历、非学历、K12等培训，累计为近200万用户提供了超250亿元的教育分期贷款。凭借强大的金融科技优势，度小满金融教育分期全程线上审批，并可实现秒级审核，扩大了通过教育分期实现就业技能提升的人群覆盖范围。
教育分期带动就业路径清晰，一是学员在毕业后从未工作状态转变为工作状态；二是学员从未创业状态转变为创业状态，还有部分学员从就业状态转变为边就业边创业。《报告》指出，在获得度小满金融教育分期后，有59 %的无业学员找到了受雇工作，34%的学员从受雇工作转为创业或兼职创业。
此外，度小满金融教育分期对学员的就业质量也有显著的提升作用。调查发现，度小满金融教育分期用户不仅工资有显著增长、就业地点向更发达城市迁移，并且呈现出就业向技术型、高收入的行业转移，就业岗位向公司中高层晋升等多重向好特征。总体来看，度小满金融基于金融科技创新的教育分期服务，很好地顺应了市场需求，为社会人才素质升级提供了新的可行路径。
精准触达小微企业主 打通新就业体系
就业的一端是人才，另一端则是满足就业需求的企业。除了解决人才素质的培养问题，扩大就业空间也是破解结构性就业难题的有效手段之一。从金融科技所具备的普惠属性出发，可以发现金融科技正在大范围地精准满足小微企业融资需求，从而通过服务小微企业有效带动了社会就业。
《报告》认为，度小满金融构建的数字普惠金融体系，支撑其实现了将一般性消费金融转向“再生产”金融的有效转变。在这个过程中，度小满金融通过移动互联、大数据、人工智能等金融科技技术，不断扩大数据维度，推动实现大数据风控，打破信息不对称，提升了普惠金融的服务效率。同时，度小满金融还依托智能获客、大数据风控、身份识别、智能贷后管理等核心能力，使其普惠金融生态链的服务更加精准。
简而言之，度小满金融依托强大的金融科技能力，为身份标识为小微企业主的用户提供的小微融资服务，有力支撑了他们改善企业经营或是创新创业的需求。度小满金融将小微融资服务创新地与小微企业的成长需求相结合，成功实现了金融科技促进就业在小微企业端的精准发力。
要真正破解结构性就业难题，不仅需要国家从政策方面进行鼓励引导，也需要待就业的群体发挥主观能动性，积极学习适应新形式的就业技能。服务于经济和社会发展的企业，则是解决市场与用户痛点的调和器。度小满金融通过教育分期和小微融资服务创新，分别连接了就业的两端，随着产业结构持续调整升级，这一新就业体系或有更大的潜力可挖掘。
