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和余额宝相比 人人贷、铜板街、极光金融有哪些优劣势?

2019-09-21 17:47:47 来源:   

  余额宝我们都知道,通俗来讲就是支付宝上的一款理财产品,也是全球规模最大的货币基金。都说余额宝的出现具有里程碑式的意义,拉开了互联网理财时代的大幕,不过除了余额宝为代表的货币基金,P2P网贷也是互联网理财领域的一大主力军,最近几年尤其受到国家重视,各项监管政策的出台推动了网贷行业朝着更加健康、规范的方向发展。那么,和余额宝相比,P2P网贷有哪些优劣势呢?

  首先是收益,P2P行业的综合收益目前在10%左右,而余额宝一直在2.3%上下浮动;其次是风险,任何投资都是有风险的,余额宝作为货币基金,投资方向都是银行债券、大额存款这类,风险几乎可以忽略不计,而网贷相对风险要高一些,尤其当前备案尚未落地,业内依然是鱼龙混杂;还有就是流动性,目前余额宝随时存取的优势已经超出了其收益,成为用户最看重的因素,P2P由于是点对点借贷,是会有固定期限的,一般到期前不能赎回,除非通过债转,但也要看平台的具体要求。下面我们将以人人贷、铜板街和极光金融为例,对P2P网贷做进一步介绍。

  一、人人贷:头部平台,不承诺退出时效

  人人贷最早2010年成立,可以说是见证了网贷行业从野蛮生长到现在的监管规范,并且也是合规的拥护者和领头者之一,这从它2016年就对接上线银行存管中可以看出来。人人贷主打的是传统的信贷项目,整合推出了三大投标服务,分别适用不同用户群体。其中,投资期限最长可达36个月,1年期的参考年化利率为9.5%。

  需要注意的是,退出项目拿回资金是通过债转的形式,而人人贷明确标注了“不承诺退出时效”,所以大家要根据自己的实际情况选择合适的期限,不要为了追求更高的收益而盲目选择长期标。

  二、极光金融:稳步合规发展,获得多项资质

  极光金融是行业监管期起步的平台代表,没有经历过行业早期的杂乱无序,更多的是按照监管指引来调整发展方向,运营相对平稳。这从极光金融获得的资质上可以看出来:白名单银行存管、数据保全、等保三级测评、接入百行征信和实时数据系统等,每一步都符合监管要求。

  极光金融专注民生刚需领域,推出小微贷和商户贷两种,都采用线上大数据征信+线下实地考察的方式进行双重贷前审核,并引入第三方担保。还有一点在于极光金融的标的都是散标直投的形式,用户资金到期后自动退出,不存在类似人人贷退出时效不能保证的情况。

  投资方面,极光金融的标的期限以12个月以内居多,也有24个月的长期项目,其中1年期的参考年化利率为12%,是比较高的。而且平台上最近还推出有丰富的活动,现在入手收益更高。

  三、铜板街:知名度高,专注移动端

  铜板街起步时间虽然不比人人贷,但知名度并不低,它的所有操作都需要在APP端进行,顺应了当前移动端的发展趋势。铜板街旗下有多种理财产品,其中网贷项目的期限一般在12个月以内,参考年化利率5.7%-8.5%,对比来看不如前两家平台。

  总的来说,P2P网贷在收益方面占据优势,期限丰富类似银行理财,但是平台资质参差不齐,合规度和风控水平需要投资人自行判断。不过上述这三家平台总体发展还是比较稳定的,可以尝试投资,尤其是极光金融。

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