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阿里、腾讯金融战一触即发 “微信分付”能否与花呗分期分庭抗议

2020-04-13 11:14:18 来源:蓝鲸TMT   

  屡次传出的“微信分付”,终于出现在大众视野中。

  日前,微信分付开启灰度测试,微信方面介绍,这是微信支付为用户提供的一种新的支付选择,后续将逐渐向更多用户开放。

  这是腾讯进军移动支付,对标阿里巴巴。年轻人选择信贷消费,这是微信支付看得见的筹码。仅凭借这一点,显然不足以与蓄势多年的阿里分羹。

  微信还藏有其它的筹码吗?

  微信分付与阿里支付宝花呗有何异同?

  日前,多次传言要在微信上线的消费贷产品“分付”终于开启灰度测试,收到官方邀请的用户进入微信“我的”页面,点击“支付-钱包”选项中的“分付”功能即可开通。微信方面介绍,这是微信支付为用户提供的一种新的支付选择,后续将逐渐向更多用户开放。

  功能方面,微信“分付”与“花呗分期”具有相同的消费贷特点,区别在于“花呗分期”需提前选择期数,分期收取手续费;而“分付”则主打按日计息,随借随还。按照用户实际使用天数计算,还款时支付累计的利息。

  用户在微信支付时,可以选择“分付”先行支付,后续定期还款。每期最低还款为账单的10%,剩余未还则继续按日计息。根据已开通用户的页面来看,“分付”的日利率为0.04%,年化利率约为14%,与支付宝花呗、信用卡不同,“分付”未开设免息期。

  据腾讯客服介绍,使用“分付”后,已用额度会按日计息,用户可以随时还款任意金额,已还部分不再产生利息,提前还款也不会额外收费。

  目前,“分付”还在灰度测试中,没有开启公测,只邀请部分用户提前体验该项服务。在此之前,微信就已有提供消费贷的应用“微粒贷”——微众银行在2015年上线小额信用循环消费贷产品,微粒贷位于“微信支付”页面九宫格中,入口比“分付”更明显。

  由于二者同处于微信生态内,且都属于消费信贷产品,计息方式也相同,有观点猜测,分付上线后将与微粒贷形成竞争关系。

  但从产品性质、使用方法等角度看,分付和消费贷都有很多不同之处。业内人士认为,“分付”作为消费信贷,与消费场景关联更深,用户只有在微信支付时才可使用,不能预借。

  与微粒贷相比,分付在还款设置上更加灵活,无固定还款期限和金额,也可多次修改还款日。在额度上,微粒贷的单笔借款额度在500元至4万元之间,分付则暂未公布额度区间,个人具体额度基于微信支付分判断。

  “微信‘分付’不只是一个金融产品。它是微信支付从工具性走向功能性升级的一种转变。早期的微信支付仅作为一款支付工具,后来提供了生活类型的缴费功能,再到零钱通、分付等理财功能性质更强的金融产品。在微信生态内部,搭建起一条金融业务生态链的价值就此凸显。”网经社分析师指出。

  业内人士认为,从微信支付近年来在线下的频繁布局来看,“分付”瞄准的也是线下的机会。相比起支付宝,线下是微信支付更占优势的场景。可以预见,线下支付市场未来将迎来更加激烈地竞争。

  “微信分付”能否与花呗分期分庭抗议

  实际上,去年9月就有消息称微信“分付”要问世。作为微信对标蚂蚁金服旗下“花呗分期”的消费金融产品,吸引无数目光,迅速登上微博热搜。

  相较阿里巴巴、京东、美团等互联网巨头而言,腾讯布局消费金融市场的时间较晚,而微信在近期开启灰度测试的“分付”更是比其他互联网企业落后很多,除蚂蚁金服旗下的花呗、借呗外,京东推出的白条与金条、美团旗下的生活费买单等应用,都比腾讯布局得更全面。

  以蚂蚁金服旗下的支付宝、蚂蚁花呗为例,以阿里巴巴的庞大电商系统为支柱,同时又依次接入更多的消费场景,推出包括“蚂蚁借呗“在内的金融服务,进一步完善其金融体系。

  这对于腾讯旗下的微信支付而言,莫不是一个巨大的挑战。于是,去年9月首次传出消息的“微信分付”终于出现在大众的视野中。

  那么,“微信分付”是否能够像微信支付制衡支付宝一样,成为花呗分期的竞争对手?

  互联网分析师钱皓指出,商业模式之下,“微信分付”可以凭借自身特点直接跳过免息期的铺垫,以按天计息来入局,相比于花呗分期等一些产品具有更强的盈利表现,以及更强的盈利场景,而用户对于这样简单快捷的信用消费行为,其实是比较中意的,也就是说,在未来“分付”可能会成为相当一部分用户群体,解燃眉之急的关键一环。

  根据尼尔森发布的2019年中国90/95后年轻人消费信贷现状报告显示,超八成的中国年轻人使用包括信用卡、银行贷款、花呗、京东白条等金融产品,用以在购房、购车、基本生活等各方面减轻压力,改善生活。

  一位业内人士对记者表示,目前来看,移动支付业务发展迅速,消费信贷业务也在飞速发展。相关数据显示,信用消费已经成为年轻人消费升级的重要途径。“总而言之,整个市场的蛋糕是在不断扩大的,社交功能强大如腾讯肯定能够分得一块羹。”

  “而腾讯现在推出‘分付’或许正是因为微信遭遇创新瓶颈转而寻求功能化升级,同时也为进军消费金融领域奠定基础,至于未来是否能够逆袭‘花呗分期’,还要看腾讯要带领‘分付’如何走下去了。”业内人士认为。

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