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不迟鉴保:大的保险公司才靠谱?这些误解很要命

2019-09-30 12:07:38 来源:   

不迟鉴保:大的保险公司才靠谱?这些误解很要命

  大家好,这里是“不迟鉴保”,

  我是不迟。

  经常有身边的朋友问我,他被推荐了一家保险公司的产品,各方面保障都不错,性价比高,且很匹配他现在的需求,但因为这家保险公司之前从来没有听说过,所以不太敢购买。问不迟,这种小保险公司靠谱吗?会不会出现跑路、拒赔和理赔难的问题。

  相信这个问题对于很多想购买保险的朋友来说,都曾经有过。今天,不迟在这里就与大家好好分享一下这个话题,让大家打消疑虑,放心去选择适合自己的保险产品。想了解更多保险知识,请搜索关注微信公众号“不迟鉴保”。

  1、“小”保险公司的产品有保障吗?

  “跑路”在近年来成为热词,特别是市场上众多P2P公司百亿级别的崩盘、市值千亿的上市公司也濒临破产,使得众多投资者血本无归,不由让人心中凛然。

  那么“小保险公司会不会因为经营不善而跑路,让我们的保险产品失效呢?”这个问题,不迟先肯定的回答大家,“这种情况是不会出现的!”

  首先,想要成立一家保险公司可不是一件简单的事情, 因为你要拿到金融牌照中最难拿的“保险牌照”!且要想成立保险公司,我国的《保险法》中还有明确的规定:

  《保险法》第 68 条规定,设立保险公司应当具备下列条件:

  1、主要股东有持续盈利能力,信誉良好,近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿;

  2、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;

  3、有符合本法规定的注册资本;

  4、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;

  5、有健全的组织机构和管理制度;

  6、有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;

  7、法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

  《保险法》第69条规定,设立保险公司,注册资本最低限额为人民币两亿元。且必须为实缴货币资本。

  《保险法》第70条规定,申请设立保险公司时,应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请,并提交材料:(一)设立申请书;(2)可行性研究报告;(3)筹建方案;(4)投资人营业执照或其他背景资料;

  不迟在这里给大家解读一下,要成立保险公司要满足以下基础条件:

  条件一,股东要有很多钱,且能持续赚钱

  注册一家保险公司,最低需要实缴资本 2 亿元,大家注意这里可是“实缴”,而非一般企业的“认缴”。以 2017 年新成立的招商局仁和人寿为例,其注册资本为 50 亿,可见股东资金实力要极为庞大。当然,对于保险公司的股东来说有钱只是基础,还需要有良好的信誉,以及可持续的盈利能力,不然是不会给你保险牌照的。

  条件二:管理层要专业出身

  因为保险具有极强的专业性,所以除了对资金的要求外,银保监会对管理人员的资质也有着严格的监管。《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》中要求相关人员,要熟悉保险相关法律法规、具备职业所需的经营管理能力,并能在任职前取得保监会核准的任职资格。

  条件三:要有可行性的经营方案

  除了有很多钱、有专业的高管,明确清晰的经营方案也是必不可少的,毕竟虽然被监管,但市场竞争也是客观存在的,一个清晰的盈利模式才是在激烈市场竞争中稳重前行的前提。

  2、国家怎么保障保险消费者的权益

  不迟提醒大家,保险公司与P2P以及很多上市公司有着本质的区别,因为保险公司是受到银保监会的严格监管,为了确保保险公司的良性经营以及为消费者提供最坚实的保障,国家一共拉了“四重安全网”:

  一、     银保监会

  中国银行保险监督管理委员会是根据国务院授权履行行政管理职能的,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。保险公司以及其产品、销售、理赔等行为都在监管之列,且监管极为严格。

  二、     保险法

  银保监会实行监管权利时所依据的法律,包括《中华人民共和国保险法》,以及保监会颁布的各项规章制度,一切活动必须依据该法和相关制度执行,做到有法可依。

  三、     偿付能力监管

  中国保险业的最新偿付能力监管制度,是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。简单来说,保险公司会根据监管要求和指引,在每季末、每年末通过建立详尽的数学模型和压力测试后,确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。

  四、     保险保障基金

  在文章最前面,不迟曾经说保险公司不会“跑路”,但并没有说保险公司不能破产,

  根据我国保险法,中国保险公司是允许破产倒闭的,毕竟虽然有监管,但每家保险公司的经营也存在着差异,如遇到经营不善的情况,还是有可能破产的。

  那么就有朋友问了,不迟,你不是说买小保险公司的产品有保障吗?那破产了还怎么保障?

  不迟在这里要明确一点,因为严格的监管制度,保险公司倒闭的可能性是极低的,且就算是遇到了这种极端情况,国家也是有应对之策,那就是由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司。

  也就是说,就算真的出现了保险公司倒闭的情况,根据保险法及相关规定,银保监会也将指定已经破产保险公司中,仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保,若极端情况下没有保险公司愿意接盘,也会由保监会指定保险公司接管,可谓是万无一失!

  不迟说:

  聊了这么多,就一句话,“买哪家保险公司的产品都是有保障的,知名度并不是唯一参考标准,如果小保险公司的产品保障更适合,那就放心选购吧!”

  其实,每一家保险公司的经营策略是不同的,有一些会投广告、铺门店,以宣传力度来获取认知度的提升,而有一些保险公司则更侧重产品研发,将营销的费用变成性价比更高的产品反馈给用户。所以,保险产品只有适不适合你,并不会因为公司的不同而受到影响,可千万别再被那些没良知的保险业务员忽悠啦。

  下面的表格,不迟为大家总结了中资保险公司的注册资本金,可以看出你所谓的“小”公司,可一点不小呀!

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