这是最好的时代 这也是最坏的时代；这是智慧的时代 这也是愚弄的时代；这是万众创业的时代 这也是空壳横行的时代。对于银行来说：对一家企业做尽调，没有真实的注册地址,没有真实注册资金,没有实际经营……那它可能是一家空壳公司。
中数智汇探壳实验室根据探壳模型测算,在中国4000多万家在营企业(不含个体工商户)中,目前在营的空壳公司超过400万家,这意味着有超过十分之一为疑似空壳公司。
据中数智汇探壳实验室分析不仅企业间商务合作、个人求职找工作需要识别出空壳公司避免被骗,作为一家银行等如果缺乏可控的、统一的和标准化的空壳公司识别手段,也会为不法分子违规操作留下了可趁之机。
围绕空壳公司的设立转卖已然形成了一条上下游完善的黑灰产业链,不法分子加以利用,开辟出“生财之道”。而在这个链条中,开立银行账户也是其中一个重要环节,空壳公司去银行开户时,层层遮蔽,空壳公司难以被识别,风险难以被阻断。据统计,超过70%的洗钱、诈骗、POS套现、商业欺诈等案件均与空壳公司相关联,空壳公司已成为滋生多种违法犯罪的温床。
中数智汇探壳实验室通过分析大量的司法案件发现金融行业已成为空壳公司深入渗透、问题集中爆发的高危领域。
金融机构识别空壳公司面临诸多难点。银行作为防范空壳公司进行违法犯罪的重要关卡,面临着下沉客群的普惠金融业务高速发展、反洗钱合规要求的日趋严苛与自身对空壳公司欺诈风险认识不足、识别手段欠缺之间的矛盾。
虽然围绕空壳公司存在诸多风险隐患,但当下金融实践中并没有成熟有效的识别手段,原因在于空壳公司及其背后的风险难识别:
1.无统一认定标准:虽然目前的司法案例中,法官引用空壳公司概念的案例非常多,但是实际认定标准并不统一,受主观影响较大。
2.难准确识别:随着打击力度加大,面向欺诈、洗钱及逃税目的所设立的空壳公司逐渐呈现更高级的组织形态,潜伏周期更久、特征更隐蔽,基于单体的认定判断标准无法充分识别风险。
3.风险难量化:据探壳实验室数据研究,目前国内具备空壳特征公司数量超400万家,占总量在营十分之一。设立空壳公司的目的各不相同,形态各异,风险程度也不尽相同。
“金融机构需要建立可控的、统一的、标准化的空壳公司风险防范策略,识别空壳公司的方式必须由个体经验驱动转变为标准化系统驱动。
探壳研究方法:探壳实验室聚焦空壳公司的主观目的及危害性研究,基于金融和司法实践案例,运用大数据和人工智能技术对空壳公司进行细化梳理并加以量化定义,形成共知到共识的统一。独创“五维”分类预测评估法,充分挖掘企业在资金(资产)、场地、人员、活动和资质等五维的基本形态特征,并结合利用知识图谱技术构建的空壳公司目的形态特征,力求覆盖空壳公司在反洗钱、反欺诈场景下可能存在的各种形态。
探壳关键技术：依赖商事主体关联知识图谱的自动化构建，通过探索企业与其人员、股东和其他企业的各种关联形态，挖掘空壳公司的外部特征并建立识别模型；利用特征工程和机器学习分类预测算法，基于已确立的空壳公司多种样本，对公司的基本形态特征和目的特征挖掘量化多种场景下的空壳风险标签。
探壳发现：8类空壳公司典型分类 ▲
探壳实验室向广大机构提供科技赋能,实现空壳公司识别从人工经验转向标准化、智能化、系统化。北京中数智汇公司专注服务金融机构准入管理、贷前审核和贷后智能风控,基于模型、算法的构建,输出高价值的智能分析成果,应用于金融机构开户准入、风控管理、合规管理等多个领域。
